Bank Account Freeze क्यों होता है STR के कारण? – Advocate Deepak की जानकारी
आज के डिजिटल जमाने में Online Banking से पैसों का लेन-देन बहुत आसान हो गया है। लेकिन इसके साथ-साथ Suspicious Transaction की Risk भी बढ़ गई है। कई बार आम लोग हैरान रह जाते हैं जब उनका Bank Account अचानक Freeze कर दिया जाता है — सिर्फ इसलिए कि उस पर STR लगा है।
तो आखिर ये STR क्या होता है? Bank आपका Account क्यों Freeze कर देता है? और आपको क्या करना चाहिए? आइए जानते हैं Advocate Deepak ( cyber crime lawyer in India ) की नजर से — जो Cyber Crime और Financial Fraud Cases के Expert हैं।
STR क्या होता है?
STR का मतलब है Suspicious Transaction Report।
Prevention of Money Laundering Act (PMLA), 2002 और RBI KYC Rules के मुताबिक, सभी Banks को अपने Customers के Transactions पर नजर रखनी होती है।
अगर किसी Account में कोई ऐसी Activity होती है जो Normal Pattern से अलग हो या Suspicious लगे — तो Bank को ये Transaction Financial Intelligence Unit – India (FIU-IND) को Report करना होता है। यही Report STR कहलाती है।
STR कब फाइल होता है?
Bank STR तब फाइल कर सकता है जब:
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Account में अचानक बहुत बड़ा पैसा जमा या निकाला जाए, जो Normal Activity से Match न करता हो।
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पैसा Unknown या High-Risk Source से आया हो।
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कई Third-Party Cash Deposits बिना कोई Reason के हों।
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Transactions का Link किसी Scam या Cyber Fraud से हो।
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बड़ी रकम को छोटे-छोटे Parts में तोड़कर डाला जाए (Smurfing)।
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Suspicious Countries या Blacklisted Accounts से Transfer हो।
STR के पीछे का कानून
PMLA 2002 Section 12 के तहत Banks को Records रखना और Suspicious Transactions Report करना जरूरी है।
RBI KYC Master Directions में भी Banks को Accounts की Monitoring और STR Filing की जिम्मेदारी दी गई है।
अगर कोई Fraud या Scam जुड़ा हो तो IPC 420 (Cheating) या IT Act 66D (Cyber Fraud) जैसे Sections भी लागू हो सकते हैं।
Bank आपका Account क्यों Freeze करता है?
जब कोई STR फाइल होता है तो Bank Account को Freeze कर सकता है ताकि:
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Suspicious Money को Withdraw या Transfer न किया जा सके।
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Police या Cyber Crime Cell को Investigation में Help मिल सके।
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Fraud, Money Laundering या Terror Financing को रोका जा सके।
कई बार पूरा Account Freeze कर दिया जाता है — सिर्फ Disputed Amount को नहीं — ताकि Money Trail गायब न हो जाए।
अगर Account Freeze हो जाए तो क्या करें?
अगर आपका Account STR की वजह से Freeze हो जाए तो:
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घबराएं नहीं।
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Bank Branch में जाएं और Reason को Written में पूछें।
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पूछें कि Freeze STR, FIR या Police के कहने पर हुआ है या नहीं।
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Bank को Written में Application दें कि Disputed Amount को ही Lien करें, बाकी Balance Release करें।
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Local Cyber Crime Cell में भी Written में अपनी Side रखें और Documents जमा करें।
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Source of Funds दिखाने के लिए Salary Slip, Invoice, Sale Deed जैसे Proof रखें।
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अगर कोई जवाब न मिले तो Banking Ombudsman में Complaint करें या Legal Notice भेजें।
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जरूरत पड़े तो High Court में Article 226 के तहत Writ Petition फाइल करें क्योंकि Article 21 (Right to Livelihood) आपका Fundamental Right है।
STR से बचने के लिए जरूरी Tips
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अपना Account किसी Unknown Person को Use न करने दें।
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अगर Crypto या P2P Transactions करते हैं तो Buyer/Seller की Identity Verify करें।
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KYC Records हमेशा Updated रखें।
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Suspicious Credit आते ही Bank को Written में Inform करें।
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Online कोई चीज बेचते हैं तो Invoice और Buyer Details सही रखें।
Advocate Deepak की सलाह
Account Freeze STR की वजह से Innocent लोगों के साथ भी हो सकता है — लेकिन कानून आपको अपना Genuine Source साबित करने का पूरा हक देता है। सही तरीके से Proof देने पर आपका Legitimate पैसा वापस मिल सकता है।
ऐसे हालात में Ignore न करें — तुरंत किसी Qualified Cyber Crime Lawyer से Legal Help लें और Proper Legal Steps उठाएं ताकि आपका पैसा Safe रहे।
Disclaimer: यह आर्टिकल केवल Awareness Purpose के लिए है। किसी भी Action के लिए किसी Advocate से Proper Legal Opinion जरूर लें।
Safe रहें। Alert रहें।